RELIABLE QUALITY PERFECT SERVICE
可(kě)靠的(de)質量 ● 完善的(de)服務
發揮機(jī)器(qì)人(rén)投顧服務更大(dà)作(zuò)用(yòng)
發布時(shí)間(jiān)：
2025-06-06
來(lái)源：
一(yī)直以來(lái)，“人(rén)工(gōng)智能(néng)+”為(wèiλ)金(jīn)融服務帶來(lái)了(le)很(hěn)多(duō)變化(huà)。不(bù)久前陸續披露的(de)上(shàng)市(shì)銀(yín)行(xíng)2024年(nián)年(n♥ián)報(bào)數(shù)據顯示，多(duō)家(jiā)機(jī)構持續加大(dà)金(jīn)融科(kē)技(jì)投入力度。中國(guó)工(gōng)商銀(yín)行(xíng)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀(yín)行(xíng)®、中國(guó)銀(yín)行(xíng)、中國(guó)建設銀(yín)行(xíng)、交通(tōng)銀(yín)行(xíng)2024年(nián)金(j īn)融科(kē)技(jì)投入分(fēn)别達285.18億元、249.7億元、238.09億元、244.33億元、114.33億元。在諸多(duō)智能(néng)化(huà)的(de)金(jīn)融服務中，機(jī)器(qì)人(rén)投顧尤其值得(de)關注$。
所謂機(jī)器(qì)人(rén)投顧，是(shì)一(yī)種在線理(lǐ)财服務，其自(zì)動提供基于算(suàn)法理(lǐ)财方案，過程中不(bù)需要(yào)人(rén)工σ(gōng)理(lǐ)财顧問(wèn)服務。通(tōng)過機(jī)器(qì)人(rén)投顧，可(kě)以增加家(jiā)庭對(duδì)指數(shù)基金(jīn)的(de)投資、降低(dī)投資的(de)交易費(fèi)用(yòng≥)并貢獻更好(hǎo)的(de)投資業(yè)績，還(hái)可(kě)以幫助投資者減少(shǎo)其管理(lǐ)投資的(de)時(shí)間(jiān)。不(b$ù)過，機(jī)器(qì)人(rén)投顧行(xíng)業(yè)在我國(guó)剛剛起步，不(bù)少(shǎo)企業(yè)在這(zhè)個(gè€)領域已經做(zuò)了(le)很(hěn)多(duō)探索，但(dàn)目前離(lí)真正的(de)人(rén)工(gōng)智能(néng)機(jī)器(qì)人(rén)投顧還(♥hái)有(yǒu)一(yī)定的(de)距離(lí)，主要(yào)存在幾方面的(de)問(wèn)題。
例如(rú)，目前這(zhè)一(yī)行(xíng)業(yè)難以獲取完整的(de)用(yòng)戶财務信息，因此提供的(de)建議(yì)往往不(bù)能(né₩ng)滿足用(yòng)戶需求，甚至可(kě)能(néng)産生(shēng)誤導。當前用(yòng)戶的(d≈e)财務信息大(dà)多(duō)分(fēn)散在各個(gè)金(jīn)融網站(zhàn)或APP中，沒有(yǒu)統一(yī)的(de)數(shù)據歸集功能(néng)；大(dà)多(duō)數(shù)機(jī)器(qì)人(rén)投顧不(bù)是(shì)以為(&wèi)用(yòng)戶提供好(hǎo)的(de)投顧服務為(wèi)導向，而是(shì)以銷售産品為(wèi)導向，從(c×óng)而導緻機(jī)器(qì)人(rén)投顧偏離(lí)最初目的(de)。如(rú)果機(jī)器(qì)人(rén)投顧以銷售産品為(wèi)導向，很(hěn)可(kě)能(n§éng)會(huì)将不(bù)适合用(yòng)戶的(de)金(jīn)融産品銷售給用(yòng)戶。另外(wài)，大(dà♥)多(duō)數(shù)金(jīn)融APP隻是(shì)在便捷性、降低(dī)申購(gòu)費(fèi)率上(shàng)加入了(le)很(hěn)多(duō)I©T技(jì)術(shù)，但(dàn)如(rú)何利用(yòng)已有(yǒu)的(de)大(dà)數(shù)據探索建立自(zì)己的(de)人(rén)工(gōαng)智能(néng)模型，從(cóng)而解決投資過程中的(de)核心決策問(wèn)題，仍有(yǒu)很(hěn)大(₩dà)的(de)探索空(kōng)間(jiān)。這(zhè)其中一(yī)個(gè)主要(yào)原因是(shì)既懂(dǒng)金(jīn)融決策又(yòu)€懂(dǒng)人(rén)工(gōng)智能(néng)的(de)人(rén)才非常稀缺。
有(yǒu)鑒于此，未來(lái)應從(cóng)政府、企業(yè)等層面共同施策，推動機(jī)器(qì)®人(rén)投顧行(xíng)業(yè)的(de)高(gāo)質量發展。
政府層面，可(kě)以用(yòng)“監管沙盒”的(de)模式鼓勵機(jī)器(qì)人(rén)投顧行(xíng)業(yè)進一(yī)步™發展。鼓勵大(dà)公司發展機(jī)器(qì)人(rén)投顧，還(hái)要(yào)支持擁有(yǒu)相(xiàng)應技(jì)術(☆shù)的(de)中小(xiǎo)企業(yè)參與。有(yǒu)關部門(mén)應打破傳統的(de)牌照(zhào)管理(lǐ)模式，鼓勵♣中小(xiǎo)企業(yè)加入“監管沙盒”。以服務企業(yè)為(wèi)導向，與企業(yè)共同确立發展過程中的(de)監管原則和(hé)底線，制(zhìα)定發展過程中防範風(fēng)險的(de)監管規則和(hé)政策，幫助企業(yè)共同打造既有(yǒu)利于創新又(yòu)能(néng)降低(dī)因創新可(kě)能(néng)<導緻無法預測風(fēng)險的(de)發展環境。
企業(yè)層面，機(jī)器(qì)人(rén)投顧企業(yè)要(yào)回歸“提供好(hǎo)的(de)機(jī)器(qì)人(rén)投顧服務”這(zhè)∑一(yī)初心，重心放(fàng)在利用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)解決用(yòng)戶投資決策中的(de)核心問(wèn)題，而不(bù)是(shì)銷售産品。一★(yī)方面要(yào)抓準用(yòng)戶投資決策中的(de)痛點和(hé)難點，另一(yī)方面要(yào)圍繞這(zhè)些(xiē)痛點和(hé)難點設計(jì)機(jī)器(qì )人(rén)投顧企業(yè)的(de)激勵機(jī)制(zhì)。比如(rú)，在用(yòng)戶投資決策中，存在擇優選擇金(jīn)融産品和(hé)擇時(shí↑)買入這(zhè)兩個(gè)難題，那(nà)麽機(jī)器(qì)人(rén)投顧企業(yè)就(jiù)需要(yào)圍繞這(zhè)兩個α(gè)問(wèn)題利用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jì)術(shù)進行(xínδg)研發。其考核指标和(hé)激勵機(jī)制(zhì)也(yě)應圍繞用(yòng)戶滿意度、金(jīn)融産品優選能(néng)力、擇時(shí)能(néng)力、采用(yòng)機(©jī)器(qì)人(rén)投顧服務前後的(de)投資業(yè)績對(duì)比等進行(xíng)設計(jì)，而非圍繞金(jīn) 融産品的(de)銷售業(yè)績進行(xíng)設計(jì)。
此外(wài)，企業(yè)應與政府共同探討(tǎo)如(rú)何解決數(shù)據高(gāo)效歸集的(de)問(w♦èn)題。在不(bù)侵犯用(yòng)戶隐私的(de)基礎上(shàng)，要(yào)使機(jī)器(qì)人(rén)投顧企業(yè)獲取用(yòng)戶的(dγe)真實财務信息。有(yǒu)關部門(mén)應制(zhì)定相(xiàng)關政策，推動數(shù)據歸集，各家(jiā)金(jīn)融企業(yè)之間(ji€ān)要(yào)以此打通(tōng)數(shù)據接口。為(wèi)防止用(yòng)戶隐私洩露，政府可(kě)以推動各家(jiā)金(jī n)融企業(yè)以區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)為(wèi)基礎，采用(yòng)數(shù)據元件(jiàn)、隐私計(jì)算(suàn)等方法來(lái)實現(xiàn)數(s&hù)據歸集的(de)功能(néng)。例如(rú)，利用(yòng)區(qū)塊鏈技(jì)術(shù)對(duì)原始數(shù)據進行(xíng)加密形成數(shù)據元件(j₩iàn)，使其可(kě)以在其他(tā)平台進行(xíng)交換，隻要(yào)用(yòng)戶授權，這(zhè)一(yī)數(shù)據就(jiù)可(kě)以被機(jī)器(q↕ì)人(rén)投顧企業(yè)使用(yòng)。還(hái)應出台政策，鼓勵當地(dì)高(gāo)校(xiào)培育既懂(dǒng)金(jīn)融決策又(yòu)懂(dǒnδg)人(rén)工(gōng)智能(néng)的(de)交叉性人(rén)才。因地(dì)制(zhì)宜，按照(zhào)不(bù)同地(dì)區(qū)的(de)實際需求，δ直接針對(duì)金(jīn)融科(kē)技(jì)領域發展需求進行(xíng)調研，在摸清金(jīn)融科(kē)技(j∏ì)領域人(rén)才培養需求後，出台相(xiàng)應政策，推動高(gāo)校(xiào)與企業(yè)在金(jīn✔)融科(kē)技(jì)領域的(de)産教融合、科(kē)教融合。還(hái)可(kě)以按照(zhào)不(bù)同地(dì)區(qū)的(de)實際需要(y¶ào)，配套相(xiàng)應的(de)科(kē)研經費(fèi)政策，以金(jīn)融科(kē)技(jì)實驗室為(wèi)依托培養交叉性人(rén)才，從(cóng)而使機(jī♠)器(qì)人(rén)投顧行(xíng)業(yè)實現(xiàn)高(gāo)質量發展。
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